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2009年6月29日，世界金融史上最大的金融欺诈案主犯伯纳德·麦道夫被美国纽约南区联邦法院判处１５０年监禁，同时他被罚款1700亿美元。法院还要求麦道夫出售其在曼哈顿的价值700万美元公寓，在佛罗里达的1100万美元房产及价值400万美元的住宅，一艘价值220万美元的游艇。麦道夫诈骗案涉及金额超过６００亿美元，为世界金融历史上最大的“庞氏骗局”。 庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，它是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。这是金字塔骗局的一种变体，很多非法传销集团就是用这一招聚敛钱财的。 “庞氏骗局”是查尔斯·庞齐（Charles Ponzi，1878-1949）“发明”的。他是一个意大利人，1903年移民到美国。在美国做过很多工作，包括油漆工。他曾经在加拿大因伪造罪而坐过牢，在美国亚特兰大因走私人口而蹲过监狱。经过美国式发财梦十几年的熏陶，庞齐发现最快速赚钱的方法就是金融，于是，从1919年起，庞齐隐瞒了自己的历史来到了波士顿，设计了一个投资计划，向美国大众兜售。 这个投资计划说起来很简单，就是投资一种东西，然后获得高额回报。但是，庞齐故意把这个计划弄得非常复杂，让普通人根本搞不清楚。他宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，便可以赚钱。“庞氏计划”书面承诺在90天内给投资人带来50%的回报，但口头上庞齐走得更远，居然告诉很多人他可以在45天里完成50%的利息支付。这也就意味着投资人的钱在90天的时间里可以翻一倍。而且，他还提供“眼见为实”的切身感受：最初的投资者的确在规定时间内拿到了庞齐所承诺的回报，于是，后来者大量跟进。在1年左右的时间里，近4万名波士顿人，成为“庞氏计划”的投资者，而且大部分是穷人，资金源源不断涌来，最多的时候一周之内他竟然吸引了超过100万美元的投资。 当时的庞齐被一些愚昧的美国人称为与哥伦布、马尔孔尼（无线电发明者）齐名的最伟大的3个意大利人之一，因为他像哥伦布发现新大陆一样“发现了钱”。庞齐住上了有20个房间的别墅，买了100多套昂贵的西装，并配上专门的皮鞋，拥有数十根镶金的拐杖，还给他的情人购买了无数昂贵的首饰，连他的烟斗都镶嵌着钻石。 可是好景不长，1920年7月20日，《波士顿环球报》率先发难，对他的回报计划提出质疑，当局随即对他展开调查并要求他在结束调查之前停止接受投资人的新投资。与此同时，嗅觉灵敏的投资人开始排队要求赎回他们的投资，就像当初排队要求接受他们的投资一样。随着资金链脆断，闹剧嘎然而止，“庞氏计划”彻底破产。8月13日，庞齐被波士顿当局正式逮捕。经过调查，当局发现在短短1年时间里，竟然有4万人购买了超过1500万美元（相当于今天的1.4亿美元）的“庞氏计划”。这些资金可以用来购买1.8亿份传说中的邮政票据，而他实际上只购买过两份！当局用了8年的时间进行清算，最后没有来得及撤逃的投资人在8年之后拿回了当初投资的37%左右的资金。1949年，庞齐在巴西的一个慈善堂去世。去世时，这个“庞氏骗局”的发明者已身无分文。自此以后，“庞氏骗局”便成为金融集资骗局的代名词。 美国证监会顾问、纳斯达克股票市场公司前董事会主席伯纳德·麦道夫（Bernard Madoff）也采取了“庞氏骗局”的同样手法。他将古老的骗术与现代金融手段结合，形成了历史上金额最大的“庞氏骗局”，也被称为“麦道夫骗局”。麦道夫利用自己股票上市经纪人的身份，成立了一家资产管理公司，并通过自己的社会网络为这家公司进行筹资，并利用一些已落入他陷阱的投资客做介绍人，介绍更多客户给他。那些介绍人可以收取回佣，由此，产生了“滚雪球效应”。到2005年时，麦道夫的投资基金逐渐变成了一个新的“庞式骗局”，所有返利均来自于新加入的投资者。投资人并不知道，他们的回报是来自自己和其他顾客的本金——只要没有人要求拿回本金，秘密就不会被拆穿。但当有客户提出要赎回70亿美元现金时，骗局被拆穿了。 （作者单位：北京市门头沟区人民法院） |